Ответственность и реализм

Деньги

Вы должны изучить свой нынешний финансовый баланс и разобраться в существующих финансовых потоках.

Финансовый баланс — это, по существу, описание ваших активов й пассивов на данный момент. Ваши активы — это все, что вам принадлежит и имеет какую-то ценность. Пассивы — это ваши долги и обязательства, по которым вы должны рассчитаться в будущем. Примеры активов — это дом, в котором вы живете, акции, облигации, недвижимое имущество, какие-то ценные коллекции и доля в бизнесе. К пассивам относятся: невыплаченный ипотечный кредит, задолженность по кредитным карточкам, задолженность по купленному в рассрочку автомобилю, невыплаченные налоги.

Определите свой финансовый баланс, заполнив бланк в приложении А. Для начала разделите свои активы и пассивы на бытовые и инвестиционные. Инвестиционные активы, т. е. капитал, — это та часть активов, которая приносит вам доход, и у вас есть основания ожидать, что со временем их ценность будет возрастать. Доход, который получаете с капитала, вы можете использовать по своему усмотрению. В число инвестиционных активов входят депозитные сертификаты, акции, облигации, пай в частной фирме, сдаваемая внаем недвижимость. Эти активы могут размещаться в инвестиционном и пенсионном фонде, который управляет ими от вашего имени, или вы можете держать их у себя и распоряжаться ими самостоятельно. Если ваши активы содержатся в пенсионном фонде, они освобождаются от налогов, а точнее, не облагаются подоходным налогом те доходы, которые эти активы вам приносят. В противном случае вам придется платить с этих доходов налог.

Бытовые активы, или имущество, — это те активы, которыми вы пользуетесь в повседневной жизни. Они не приносят вам дохода. Наоборот, вам приходится регулярно тратить деньги для поддержания их в надлежащем состоянии и для их страхования. К таким активам относятся: ваше жилье, дача, машина, драгоценности или коллекция оружия.

Перечислите все свои активы, указав их справедливую рыночную стоимость. Справедливая рыночная стоимость — это та цена, на которой могут сойтись продавец и покупатель, если на них не давит необходимость срочно купить или продать. Другими словами, за сколько, как считаете, вы могли бы продать эту имущество, если бы продавали без особой необходимости и не спеша.

Составив опись активов с указанием стоимости, переходите к списку пассивов. Перечислите каждое из своих обязательств и укажите полную сумму, Которую вы должны выплатить, чтобы окончательно погасить этот свой долг. Обязательства тоже следует разделить на бытовые и инвестиционные. Если вы взяли деньги в долг, чтобы приобрести на них инвестиционные активы, то это инвестиционное обязательство. Если же долг использовался «на жизнь», то это бытовой долг.

Инвестиционные задолженности обычно погашаются за счет того капитала, который был приобретен благодаря им. Примером является закладная на недвижимость, которая затем сдается внаем, и арендная плата идет на погашение кредита.

Бытовые долги обычно обеспечиваются вашим имуществом. Примеры бытовых долгов — это ипотечный кредит, кредит на покупку автомобиля, задолженность по кредитным карточкам.

Посчитайте итоговые суммы активов, где это указано в формуляре. То же самое сделайте с обязательствами. Посчитайте чистую стоимость активов, т. е. разницу активов и пассивов в каждой категории. А завершите работу тем, что вычислите процентную долю чистой стоимости бытовых и инвестиционных активов в общей сумме.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *