Рассмотрим расходы. Разделим их на следующие категории:
- налоги (всевозможные);
- сбережения с отсрочкой налогов;
- сбережения, облагаемые налогом;
- выплаты по долговым обязательствам;
- страхование всех видов;
- расходы на содержание дома, исключая выплаты по закладной;
- другие необходимые расходы;
- другие необязательные расходы.
Опять же, старайтесь предельно детализировать свои статьи расходов. У вас есть возможность, подумав, объединить некоторые статьи. Но учтите, обратная процедура куда более трудоемкая. Закончив анализ, вычислите процентную долю каждой категории в общей сумме расходов. Например, если общая сумма расходов равна 80 000 долларов, а выплаты по долгам составляют 15 000 долларов, доля этой категории — 18,75% (15000 / 80000 х 100%). Составляйте баланс доходов и расходов по итогам полугодия, а еще лучше года.
Разграничить необходимые и необязательные расходы не всегда просто. Например, вам нужно надежное транспортное средство, чтобы ездить на работу и с работы. Вам необходима экономичная машина. Но представим, что вы хотите купить шикарную машину. Тогда часть расходов на покупку машины следует отнести в категорию необходимых, а часть в категорию необязательных. Такая ситуация может сложиться и со многими другими расходами. Но все же старайтесь, насколько возможно, разграничивать эти категории. Согласно вашей системе ценностей понятия необходимого и необязательного могут отличаться от моих представлений. Ориентируйтесь на свое понимание вопроса. Например, массаж можно считать и необходимостью, и блажью. Тут многое зависит и от вашей точки зрения, и от медицинских показаний. Если, например, былая травма спины без регулярного массажа не дает вам покоя, то массаж — это необходимость. Выбирайте то, что вам кажется правильным.
Билл и Мэри Джонсы На 31 декабря 2002 г.
Анализ расходов
Налоги федеральный подоходный налог $73900 подоходный налог штата $400 местный подоходный налог $520 налог на социальное страхование $4526 налог в фонд медицинского страхования престарелых $1095 налог на недвижимость $500 налог на личное имущество $229
Всего налогов $25870
Сбережения с отсрочкой налогов дивиденды и проценты, начисленные в рамках планов IRA и 40/(к) $8300 40/00 $3700
SIMPLE $3000
Итого $5000
Сбережения, облагаемые налогом $700
Платежи по обязательствам (включая проценты) сберегательный банк Deerffeld $8200 кредит на «тойоту» $4560 кредитная карточка VISA $900 кредитная карточка Department Store $200 долг родителям $500
Всего платежей по долгам $5360
Страхование здоровья $900 жизни $5 на случай утраты трудоспособности $650 недвижимости $770
Всего расходов на страхование $3840
Домашние расходы и платежи за коммунальные услуги коммунальные услуги $960 телефон $660 ремонт и техническое обслуживание $820 усовершенствования $1750 водоснабжение и канализация $240 разное $190
Всего расходов по дому (исключая выплаты по закладной и страхованию) $6080 63%
Разные расходы, необходимые
Автомобиль
- Бензин $1920
- ремонт $1400
- техническое обслуживание $480
Продукты питания $5150
Здравоохранение
- стоматолог $240
- врач $90
- лекарства $240
- психотерапевт $480
- массаж $720
Плата за обучение $1500
Благотворительность $1630
Всего необходимых расходов $14660 15,3%
Разные расходы, необязательные
Разные расходы наличными $2670
Одежда $3300 Путешествия
Разное: ежегодный отпуск $2200 Косметика и гигиена
Парикмахерские услуги $1350
Косметика $280
Досуг
- книги и журналы $50
- спортивные мероприятия $220
- кино и прокат видеокассет $370
- рестораны $1440
- развлечения $600
- спортивные товары $620
- подарки $1240
- разное $400
Всего необязательных расходов $14740 15.4%
Всего расходов $96250 100%
Проанализируйте свой финансовый баланс и движение денег. Задайте себе следующие вопросы. Отвечая на них, не бойтесь покритиковать себя.
Размышления над финансовыми потоками
Вы можете, если сочтете это полезным для себя, вернуться к вопросам, которые касаются вашего финансового прошлого, и пересмотреть свои ответы. Не находите ли вы связи между вашими финансовыми заблуждениями, фантазиями и характером ваших доходов и расходов?
Да-да, без анализа расходов с финансовой жизнью будут проблемы.